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来自 集团财经 2019-11-10 06:46 的文章
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理财师不会告诉你的投资风险

图片 1 各种投资理财产品的风险区分

货币基金可以看做是“准储蓄”,而购买股票型基金和购买股票的风险一样大—有时候,理财师并不会告诉你某些理财产品的风险系数。

  货币基金可以看做是“准储蓄”,而购买股票型基金和购买股票的风险一样大——有时候,理财师并不会告诉你某些理财产品的风险系数。

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  收益与风险成正比,是我们面对纷繁理财产品时首先抓住的逻辑。但其实对于理财工具的分析应该是安全性、收益性、流动性三个维度的综合。对此,理财经理不一定会完全为你解释清楚—“预期收益率”这样的数字或许更能说服你投资。

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  有收益更高的“活期存款”吗?

收益与风险成正比,是我们面对纷繁理财产品时首先抓住的逻辑。但其实对于理财工具的分析应该是安全性、收益性、流动性三个维度的综合。对此,理财经理不一定会完全为你解释清楚—“预期收益率”这样的数字或许更能说服你投资。

  现金和活期存款虽然保证了资金的流动性和安全性,但收益就……以2012年上半年CPI比2011年同期3.3%的涨幅看,现金资产直接在通胀下贬值,而降息后活期利率仅在0.35%。如果选择利率较高的定期存款,一旦提前支取,就会造成利率损失。直接受国家利率调控影响,2012年来的两次降息使得一年期存款利率由原先的3.5%下调为3.0%。

有收益更高的“活期存款”吗?

  从财务安全角度来看,一个家庭持有满足最少6个月基本生活开支的现金储备就可以了。而这份备用金需要保证流动性,与零风险的现金和活期相比,低风险的货币基金、按日计息的理财产品收益明显要高得多。货币基金虽然合同中不会约定保本,但是它的投资性质决定它很少发生亏损,具有“准储蓄”的特点。而定期储蓄只适合投入适当比例的闲置资金,遇急提前支取还可办理部分提前支取、存单抵押贷款方式来减少利息损失。

现金和活期存款虽然保证了资金的流动性和安全性,但收益就……以2012年上半年CPI比2011年同期3.3%的涨幅看,现金资产直接在通胀下贬值,而降息后活期利率仅在0.35%。如果选择利率较高的定期存款,一旦提前支取,就会造成利率损失。直接受国家利率调控影响,2012年来的两次降息使得一年期存款利率由原先的3.5%下调为3.0%。

  股票型基金比股票更安全?

从财务安全角度来看,一个家庭持有满足最少6个月基本生活开支的现金储备就可以了。而这份备用金需要保证流动性,与零风险的现金和活期相比,低风险的货币基金、按日计息的理财产品收益明显要高得多。货币基金虽然合同中不会约定保本,但是它的投资性质决定它很少发生亏损,具有“准储蓄”的特点。而定期储蓄只适合投入适当比例的闲置资金,遇急提前支取还可办理部分提前支取、存单抵押贷款方式来减少利息损失。

  用高风险高收益来描述股票投资再恰当不过了。股票投资首先在于系统性风险,宏观经济、外围环境、市场资金量、上市公司业绩,以及信息不对称等种种因素都直接影响到个股的涨跌。即便是我们所说的蓝筹股,也与经济形势紧密相关,而且大部分周期性股票的风险更在于遇到行业低谷、股价跌无止境。

股票型基金比股票更安全?

  那么,把钱交给专业人士,股票型基金就比股票更安全吗?

用高风险高收益来描述股票投资再恰当不过了。股票投资首先在于系统性风险,宏观经济、外围环境、市场资金量、上市公司业绩,以及信息不对称等种种因素都直接影响到个股的涨跌。即便是我们所说的蓝筹股,也与经济形势紧密相关,而且大部分周期性股票的风险更在于遇到行业低谷、股价跌无止境。

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