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来自 集团财经 2019-09-17 08:40 的文章
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车险赔款全额转账至投保人 断送汽修厂骗保财路

  ■本报记者 冷翠华

★对凡由修理单位等机构或个人代被保险人报案的,保险公司应要求提供被保险人真实联系方式,并向被保险人进行核实。

  爱车出险后需要维修和理赔怎么办?在传统模式下,车主将车开到4S店或修理厂等第三方机构,定损、维修以及向保险公司理赔都由第三方代理,车辆修好后车主开走就可以了。而从7月1日起,四川省新出险的汽车理赔案将实施新模式,保险公司必须将赔款全额转账到被保险人实名账户,4S店或修理厂代领赔款必须经过严格的委托程序。

★被保险人为个人的,保险公司要引导被保险人通过银行转账方式领取赔款。

  随着四川正式实施这一新政,车险赔款直接到保险消费者手上的制度也基本覆盖到全国。

★赔款金额超过一定数额的,要通过非现金方式支付,且支付到与被保险人、道路交通事故受害人等符合法律法规规定的人员名称相一致的银行账户;对于被保险人为单位的,各公司要严格按照有关支付结算规定,对1000元以上的赔款要通过非现金方式支付,且支付到与被保险人名称一致的银行账户。

  赔款流进个别人腰包

--保监会9月1日下发《关于防范车险理赔环节风险的通知》。2009年11月1日起执行。

  车主李女士最近遇到了一件闹心事。她的车去年发生过一起小事故,向保险公司报案后她全权委托给修理厂进行定损、维修和理赔,汽车修好后她直接开走了。表面看来一切顺利,但今年在续保时,李女士被保险公司告知保费大幅上涨,李女士不解,保险公司表示由于去年她出险次数多,风险太大,并且这些出险及理赔记录在查询系统中都有记录。经过深入了解,李女士才知道自己的车被修理厂恶意利用制造假交通事故,在自己毫不知情的情况下充当了骗保工具。

关注保监会一纸《通知》的人,从中迅速读出了几个变化:一,车主送修保险理赔车辆,不能再当甩手掌柜,最起码,要接受保险公司的核实确认;二,今后车辆保险理赔,直接拿到现金的机会不多了,理赔金是要走银行账户的;三,修理厂想在理赔中搞"猫腻",没有那么简单了;四,理赔金不能"代理"了,会直接打进投保人的账户……

  从记者对多位车主的采访情况来看,不少车主只知道车辆出险后保费要上涨,但是对具体的上涨标准、出险次数与上涨幅度的关系并不清楚。“保险公司告诉我们要交多少保费我们按照金额交就行了。”尽管记者的一位朋友已经是老车主了,但是对保费却有些糊里糊涂。而她的想法在车主中并不鲜见。

《通知》既出,保险业内普遍认为,这一措施有望大幅降低车险骗赔数量。

  为何个别4S店或修理厂可以制造假事故,多次报案、恶意骗保?其中一个必须直视的原因即,车险理赔全权由第三方机构代理,保险公司的赔款也直接支付给第三方,缺少了车主或者被保险人的介入和监督。除了恶意骗保,也有4S店或修理厂给车辆小事故的定损金额高,实际维修费用低,而这些赔款直接流进了4S店或修理厂个别人的腰包。

北京市保监局同时透露,北京市将建立严格的车险费率浮动机制。

  对此,四川省保险行业协会近日发布《机动车辆保险赔款支付全额转账实务规程及自律约定(修订案)》规定,保险公司的车险赔款应当转账支付至被保险人(或责任保险第三者)的同名银行账户。不得将车险赔款转账至汽车维修单位(特约维修站、综合性修理厂、汽车美容店等)以及汽车销售企业、代理公司、经纪公司、担保公司等。若第三方机构要代领赔款,必须提供经公证机关公证后合法有效的授权委托书。

车险骗赔花样百出

  四川省保险行业协会财险工作部副主任(主持工作)黄旭东在接受《证券日报》记者采访时表示,推出这一新政策能有效规范机动车辆保险业务赔款支付行为,充分保障被保险人的知情权和财产安全,切实维护被保险人(或有关责任保险第三者)的合法权益,从根本上避免第三方机构恶意骗保、隐瞒真实出险次数等的情况。同时,这也是履行反洗钱义务,确保被保险人资金安全,防止金融诈骗犯罪的必要措施。

"现在车险假赔案已经相当普遍,目前大概有15%的车险赔款有欺诈性质,并且这个比例还有上升的趋势。"经营一家保险中介公司已经5年的吴先生表示,与其他骗赔案相比,车险骗赔案金额小、数量多,保险公司很难查处。

  车主只需多做一个动作

车险骗赔究竟怎么个骗法?吴先生透露,这里面的门道可谓是花样百出,其中最常见的骗赔就是利用出险后的修理环节。

  在记者的采访中,不少车主反映与保险公司联系主要基于两种情况,一是交保费,二是车辆出险报案,平时的接触并不多。而赔款新政实施后,保险公司加强与客户的联系成为必然。黄旭东表示,赔款方式的变革也将倒逼保险公司规范业务操作,提高服务质量。

"很多车主出险后,把车送到与保险公司有代理关系的修理厂,到约定时间再去提车。车主都认为这样省心省事。但在修理厂这个环节,就可能耍花招了。"吴先生说,比如一辆车发生的仅仅是剐蹭事故,但修理厂跟保险公司报案索赔时却夸大损伤,"比如有些修理厂实际修车费用500元,但夸大了事故,从保险公司索赔到2000元,那1500元自然是干赚了。"

  为使新政顺利实施,四川省保险行业协会制定了一套完善的配套办法,例如,要求保险公司录入赔案信息时,理赔系统应当强制要求录入被保险人账户及账号信息;理赔系统应当能够自动识别录入的被保险人账户户名与保险单上记载的被保险人名称是否一致,不一致时应强制要求更改等。这些措施都进一步保证了客户信息的完整度和真实性,有利于保险合规经营。

吴先生说,增加报案次数也是骗赔的主要手段。"比如说一辆车左前门剐蹭,只需要报一次案。但修理厂却分别把前脸、后杠、后车门都报成损伤,这样就有四次报案,得到的索赔也更多。"

  而针对很多车主担心的流程改变会不会很麻烦,或者保险公司赔款若不能及时到位,自己必须先行垫付修车费给4S店或修理厂等问题,黄旭东表示,通过一系列配套措施,车主的担心将不存在。

夸大出险损伤,仅仅算是骗赔案中的"小儿科",一些不法修理厂为了达到多骗赔的目的,甚至不惜对车主的车"施以拳脚"加重损伤。"有的骗赔行为十分恶劣,利用车主的车来'做案子',人为地扩大加重车的损伤后再索赔。"这样的骗保最为可恶,吴先生说,无良修理厂扩大车的损伤后,一边向保险公司报案大额索赔,一边在更换零部件时"偷梁换柱",修车时使用廉价零部件,从保险公司和车主身上两头赚钱。多数车主提车时很难察觉内部部件是否更换的原厂件。"虽然车的外表看起来完好如初,但内部早已大换血,这会造成安全隐患的。"

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