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来自 集团财经 2019-05-11 10:13 的文章
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常熟银行:贷款规模加速扩张,不良率持续压降

事件:8月23日,常熟银行发布2018年半年报,公司上半年实现营业收入17.47亿元,同比增长16.3%;实现归母净利润7.11亿元,同比增长24.55%。

事件:8月24日,上海银行发布2018年半年报,公司上半年实现营业收入197.5亿元,同比增长28.28%;实现归母净利润93.72亿元,同比增长20.21%。

    利息净收入增速提升大幅拉动利润,业务及管理费用增加拖累业绩。2018年上半年,常熟银行实现归母净利润7.11亿元,同比增长1.4亿元,增幅24.55%,增速较一季度上升7.79个百分点。上半年,利息净收入为23.57亿元,同比增加2.62亿元,增幅15.02%,是归母净利润增量的1.87倍,大幅拉动归母净利润增长;手续费净收入、投资净收益分别同比增加0.44亿元、0.46亿元,分别占归母净利润的32%、33%;而业务及管理费同比增加1.22亿元,是公司最大的支出项。利息收入中,贷款利息收入占比达70%,同比增长20.22%,是利息收入增长的主要原因。

    利息净收入对归母净利润边际贡献最大。2018年上半年,上海银行实现归母净利润93.72亿元,同比增长15.76亿元,增幅20.21%,增速较一季度上升6.69个百分点。上半年,利息净收入为128亿元,同比增加35.59亿元,增幅38.66%,是归母净利润增量的2.26倍,大幅拉动归母净利润增长;手续费净收入同比减少0.69亿元,拖累利润增长;而资产减值损失同比增加21.76亿元,增幅63.2%。利息收入中,贷款利息收入占比达50%,同比增长44.43%,是利息收入增长的主要原因。

    贷款增幅大幅提升,但净息差下滑。2016年至今年上半年末,常熟银行贷款规模增幅不断扩大,从15.1%增加至21.12%,占生息资产的比重从51%上升至53%,是最重要且收益率最高的生息资产。上半年末,银行净息差2.87%,较2017年末下降4bps,生息资产收益率与计息负债成本率分别为5.29%、2.52%,较2017年末分别上升5bps、4bps。

    存贷款规模大幅提升,净息差改善。2016年至今年上半年末,上海银行贷款规模增幅不断扩大,从3.07%增加至29.45%,占生息资产的比重从31%上升至40%。存款规模增长12.48%,较一季度提升3.06个百分点。上半年末,银行净息差1.55%,较一季度末上升11bps,生息资产收益率与计息负债成本率分别为4.34%、2.72%,较2017年末分别上升42bps、18bps。净利差大幅提高主要因为银行加强定价管理,优化配置结构,同时大力拓展一般性存款,负债结构改善。

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