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来自 集团财经 2019-05-11 10:11 的文章
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上海银行:威尼斯3775网站贷款规模加速扩张叠加息

事件:8月24日,上海银行发布2018年半年报,公司上半年实现营业收入197.5亿元,同比增长28.28%;实现归母净利润93.72亿元,同比增长20.21%。

    不良率持续下降,拨备覆盖率大幅提升。上半年末,常熟银行不良率1.01%,较一季度末下降0.07个百分点,远低于行业平均水平1.86%,资产质量较好;拨备覆盖率386.3%,较2017年末上升60.4个百分点。另外,关注类贷款及逾期90天以上贷款从2017年开始同比减少,上半年末降幅分别为15.87%、37.6%。同时,不良贷款偏离度也从2017年末的74%降至57%。

    存贷款规模大幅提升,净息差改善。2016年至今年上半年末,上海银行贷款规模增幅不断扩大,从3.07%增加至29.45%,占生息资产的比重从31%上升至40%。存款规模增长12.48%,较一季度提升3.06个百分点。上半年末,银行净息差1.55%,较一季度末上升11bps,生息资产收益率与计息负债成本率分别为4.34%、2.72%,较2017年末分别上升42bps、18bps。净利差大幅提高主要因为银行加强定价管理,优化配置结构,同时大力拓展一般性存款,负债结构改善。

事件:8月23日,常熟银行发布2018年半年报,公司上半年实现营业收入17.47亿元,同比增长16.3%;实现归母净利润7.11亿元,同比增长24.55%。

    投资建议:我们预测18/19年上海银行归母净利润增速为16.45%/13.57%,PB为0.55倍/0.5倍,给予“持有”评级。

    风险提示:严监管的政策风险;信用风险;市场风险。

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